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Les trucs pour négocier au mieux son crédit immobilier

19 11 2010

credit1.jpg Avec des taux d’intérêts au plus bas depuis 1946 (3,55 % sur 20 ans et à 3,35 % sur 15 ans, voir 2,85% sur 20 ans mais en taux révisable!), la période n’a jamais été aussi favorable pour les acheteurs… Mais en montant minutieusement votre dossier de crédit, vous pouvez encore réduire la facture.

La 1ere étape, allez voir votre banquier. A moins d’être un excellent client, celui-ci est rarement le mieux placé pour vous faire l’offre la plus avantageuse (et même si vous l’êtes, votre banque ne vous donnera son meilleur taux qu’en face des propositions des concurents). Les établissements bancaires se livrant une guerre commerciale sans merci, vous avez alors toutes les chances de trouver mieux ailleurs. Actuellement, la Caisse d’Epargne et le BNP-Paribas proposent, par exemple, des taux extrêmement concurrentiels – entre 3,35 et 3,45% – pour des emprunts souscrits sur 20 ans.

Vous n’avez pas le courage de faire le tour des agences de votre quartier ? Faîtes appel à un courtier en immobilier dont le métier consiste justement à négocier les crédits auprès des banques. Empruntis, Cafpi, AB Courtage ou encore Meilleurtaux, quelques grandes enseignes se partagent ce marché. Leur force de frappe vous permettra d’économiser jusqu’à 0,25% d’intérêts sur les taux moyens du marché. D’autant que passer par ces intermédiaires ne revient pas forcément plus cher. Comptez entre 500 et 1000 euros de frais de dossier, facturés, selon les cas, directement par le courtier ou par la banque vers laquelle il vous renvoie.

Vérifiez bien que le courtier choisi bétonne votre dossier en activant différents leviers. Demandez lui d’abord de faire le point sur les prêts aidés auxquels vous pouvez prétendre (PTZ, 1% logement,…)… Autant de petites aides qui vous permettront de gonfler votre apport personnel.

Insistez aussi pour négocier les pénalités de remboursement anticipé. « Celles-ci sont généralement égales à 3% du capital restant dû, plafonné à six mois d’intérêts. Il est possible de faire sauter ces clauses, au cas par cas, sous certaines conditions : en cas de revente, de remboursement du crédit suit à un héritage… », explique le directeur général adjoint du courtier Cafpi.

Enfin, depuis septembre vous êtes désormais libre d’opter pour l’assurance décès invalidité de votre choix. Sachant que celle-ci peut représenter jusqu’à 10% du coût total du crédit, cette ouverture à la concurrence permet de réaliser de nouvelles économies. Les jeunes emprunteurs sont évidemment les premiers à en profiter. « Pour cette clientèle sans problème de santé, les contrats sur-mesure commercialisés par les compagnies d’assurance sont généralement plus avantageux que ceux des banques qui sont mutualisés entre tous les clients d’un même réseau », explique Maël Bernier, porte-parole du courtier en immobilier Empruntis. « Ils peuvent ainsi obtenir des assurances à 0,18 % contre 0,40% en contrat groupe », ajoute le cofondateur du cabinet AB Courtage.

Là encore, demandez donc à votre courtier de trouver un contrat d’assurance moins cher. L’établissement prêteur n’aura pas le droit de le refuser (sauf à motiver cette décision par écrit) et il y a même de fortes chances pour qu’il s’aligne. BNP-Paribas, LCL, Société générale… depuis quelques mois, les grands réseaux travaillent tous sur de nouvelles assurances adaptées aux trentenaires.


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2 réponses à “Les trucs pour négocier au mieux son crédit immobilier”

  1. 29 06 2011
    soyonsriche (12:36:15) :

  2. 16 09 2011
    Construction de maison (10:45:13) :

    Il est effectivement extrêmement important de bien négocier son prêt avant de se lancer dans un projet immobilier, notamment de construction de maison. Il s’agit d’une part non négligeable du budget !

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